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Estrategia para realizar el estudio financiero de un proyecto

Aunque las posibilidades de inversión en la industria son vastas, no todas representan la mejor decisión para los accionistas en potencia; sin embargo, cuando un empresario reconoce un buen proyecto lo impulsará a como dé lugar.

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¿Qué es un crédito revolvente?

Existen distintos tipos de financiamiento en la industria, mismos que sirven para facilitar comodidades o patrimonio a los usuarios, sin embargo, por más atractivos que estos se escuchen, deben elegirse adecuadamente.

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Cómo calcular el ROI

Se le llama ROI (Return On Investment: Retorno de Inversión) a aquella proporción que dictamina la rentabilidad de un proyecto de acuerdo a la relación entre el capital invertido y su porcentaje de ganancias.

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Compliance: Una nueva tendencia que llevará a tu empresa al éxito

El cumplimiento de normativas, también denominado compliance, es una tendencia en la industria financiera y legal de nivel internacional, que ha estado en auge en los últimos años y que ha posibilitado la mejora de procesos dentro de las organizaciones.

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Requisitos para conseguir la Certificación de Análisis Financiero (CFA)

En el panorama financiero destaca la función de los analistas financieros como ejecutores de las mejores prácticas de valuación estadística para prevenir riesgos y dar las mejores recomendaciones de inversión a sus clientes; sin embargo, en un mundo tan competitivo, la preparación constante es vital, y el Programa de Certificación de Análisis Financiero (CFA: Chartered Financial Analyst) administrado por el CFA Institute de Estados Unidos, es el máximo estándar de profesionalización al respecto, y exige una serie de requisitos éticos y profesionales por parte de los aspirantes:   

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Aspectos que debería cumplir el proyecto en el que vas a invertir

Adentrarse al mundo de las inversiones es un viaje que debe realizarse con especial cuidado y determinación, y entre la diversidad de factores que debes conocer antes de cualquier inversión, es importante que estudies a fondo el proyecto con el que planeas ver crecer tu dinero:

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El origen de la certificación CFA

Con el fin de perfeccionar el conocimiento en materia financiera, de inversión y ética, así como para estandarizar su aprendizaje, nació en 1962 el Programa de Certificación de Análisis Financiero (CFA: Chartered Financial Analyst) administrado por el CFA Institute de Estados Unidos.

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Qué es la Ley FINTECH

Las FinTech son empresas dedicadas al ámbito financiero que operan a través de tecnologías de la información y comunicación, y cuya demanda ha estado a la alza en los últimos años.


Debido a las posibilidades que ofrecen, y el crecimiento que se les estima, las regulaciones a su alrededor han sido tema de discusión constante. El 1 de marzo de 2018 se aprobó en nuestro país la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (también denominada Ley Fintech) de la que vale la pena destacar una serie de elementos clave para facilitar su entendimiento:


  • El anteproyecto de la reglamentación se terminó en 2016, sin embargo, por cambios en la administración de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la regulación sufrió una serie de modificaciones y se atrasó su presentación en la industria.

  • Busca establecer un marco jurídico para que las empresas de tecnología financiera operen sin riesgo de llevar a cabo procesos que podrían considerarse ilícitos, permitiendo su formalización, expansión, competencia y posible alianza con el sector financiero tradicional.

  • Vela además por la seguridad en la industria para mitigar el riesgo de lavado de dinero y terrorismo financiero al establecer estándares de identificación de cliente y otros sistemas de autenticación.

  • Promueve la utilización de activos virtuales (criptomonedas) siempre que cuenten con una autorización previa por parte del Banco de México (Banxico).

  • La parte esencial de la Ley FinTech es la conformada por las disposiciones secundarias, las cuales determinarán normas tales como los requerimientos de capitalización regulatoria, capitales mínimos de operación y requisitos de revelación de riesgos.

  • Desde la aprobación de la Ley, tanto el Banco de México como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV, responsable del sector financiero mexicano) cuentan con un periodo de 6 a 24 meses para complementar las regulaciones secundarias de la misma.

  • Por lo tanto, todas las FinTech actuales, aquellas que están por surgir o migrar desde el sector tradicional, cuentan con un periodo aproximado de dos años para ponerse al corriente con respecto a dichos lineamientos.

  • De momento, la Ley FinTech se enfoca en tres rubros primordiales: Crowdfunding (financiamiento colectivo), Fondos de pagos electrónicos e Instituciones de administración de activos virtuales.

  • Gracias a ella se creó el Comité Interinstitucional de la CNBV, encargado de tomar las decisiones de mayor relevancia en el campo (como la imposición de sanciones) y que estará formado por funcionarios de la SHCP, Banxico y CNBV.

  • Asimismo, dio vida al Grupo de Innovación Financiera, un espacio para intercambiar opiniones y conocimiento entre el sector público y privado para fortalecer la difusión de información relacionada con innovaciones en tecnología financiera.

Puedes descargar una versión PDF de la nueva Ley Fintech, y consultarla con mayor detalle, en la página oficial del Senado de la República. Si estás por abrir una Fintech o quieres mejorar y alinear a los procesos puede capacitarte con cursos disponibles en diferentes entidades.

 

 

 


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E-commerce: la puerta para abrir tu negocio al mundo

El comercio electrónico, mejor conocido como e-commerce, es una modalidad comercial que se ha popularizado en los últimos años debido a que ofrece grandes ventajas en la industria.


A grandes rasgos, este tipo de comercio permite transacciones de compra-venta a través de plataformas digitales, de modo que pueden aprovecharlo compañías de todo tipo y volumen sin la necesidad de contar con grandes infraestructuras, ampliando su espectro de venta, así como la accesibilidad a sus productos y servicios.


Debido a las posibilidades que presenta, se estima como uno de los modelos de mercado más prometedores con niveles de inversión e ingresos en considerable ascenso: según información recopilada por la Asociación Mexicana de Internet, en México, este mercado tiene un valor estimado mayor a los 120 millones de pesos.


Sin embargo, abordarlo requiere la misma preparación que cualquier otra modalidad:


  1. Conoce lo que vas a vender. Es importante valorar si el producto o servicio a ofertar tiene potencial para ser desplegado en el mercado electrónico. Es decir, conoce sus virtudes y fallas para sacar el mayor provecho a las plataformas.

  1. Contacta a un proveedor. Un comercio electrónico debe, claramente, tener presencia online, para lo cual deberás contactar a un proveedor del servicio de tienda en línea para que te apoye con el diseño del sitio, así como a mantenerlo en funcionamiento.

  1. Diseña un plan. Otro paso importante para dar forma al negocio electrónico es crear un plan para el mismo en el que se contemple su visión, objetivo, diseño, logística y demás.

  1. Cuida la producción y distribución. Como los clientes no tendrán contacto directo con la mercancía, es de vital importancia que el sitio ilustre y detalle la mercancía lo mejor posible.

  1. Procura a tus clientes. Es importante tener presente que, aunque el canal sea distinto, el contacto con el cliente es primordial y deberás encontrar la manera adecuada de hacerlos sentir parte de una comunidad comercial.
  2. Trabaja en campañas. Como en todo ejercicio comercial, deberás diseñar  campañas que velen por el posicionamiento de la marca, mismas que deberán adaptarse a las características del e-commerce. Para ello será vital identificar sus cuatro categorías principales:

  • B2B. El Negocio a Negocio (Business to Business) se refiere a las transacciones  realizadas entre compañías.
  • B2C. El Negocio a Cliente (Business to Customer) contempla los negocios en los que una compañía tiene como objetivo final, un usuario-cliente.
  • C2C. El Cliente a Cliente (Customer to Customer) habla de los tratos en los que un cliente vende o transfiere a otro usuario, mismos que se consolidaron con el comercio electrónico.
  • C2B. Y para que funcione el Cliente a Negocio (Customer to Business), un usuario o consumidor debe ofrecer un producto o servicio a alguna compañía para  completar un proceso comercial o aumentar su competitividad.

Así como sus modelos de negocio más popularizados:


  • Triangulación de envíos (Dropshipping). Pertenecen a este modelo las compañías que ofrecen productos que no son almacenados en sus instalaciones, sino que son solicitados a terceros y estos los envían directamente al cliente.
  • Mayoreo y almacenamiento (Wholesaling and Warehousing). Establecimientos que almacenan y venden productos al por mayor, tales como compañías de mudanzas, o centros de distribución de correspondencia.
  • Producción (Manufacturing). Son las empresas que manufacturan sus propios productos.
  • Etiquetado blanco (White-Labeling). Este modelo, por su parte, permite que las compañías comercialicen productos que fueron elaborados por otras como si pertenecieran a su stock de producción.
  • Servicio por suscripción (Subscription-based). Se dice del modelo comercial en el que un cliente o compañía accede a un producto o servicio por montos y periodos de tiempo específicos.

 

 

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Qué hace a las Fintech tan revolucionarias

¿Qué hace a las FinTech tan revolucionarias?

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Casos prácticos en los que tus conocimientos de finanzas te podrían salvar

El conocimiento financiero es una fuente de información invaluable en nuestros días: cada vez son más las plataformas que promueven el autoaprendizaje, las impulsadoras de negocio que acercan a los visionarios al desarrollo de ideas para fundar sus propias empresas, así como los procesos automatizados que exigen a los individuos una preparación plena en diversos ámbitos de estudio, sobre todo si consideramos el creciente panorama de desempleo o ejercicio profesional informal. Por eso, vale la pena prepararse en este tema y entender cómo estos conocimientos podrían hacer la diferencia en tu negocio o en tu vida diaria.

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5 términos para entender el mundo financiero

Entendiendo que las Finanzas corresponden a una parte de la economía encargada de estudiar y analizar la obtención, administración e inversión del capital, es importante que todo emprendedor y visionario se involucre en estudios introductorios al mundo empresarial y financiero, como un Curso de Finanzas para no Financieros, que le otorgarán conocimientos sobre los lineamientos básicos de la industria, entre los que destacan los siguientes términos clave:

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