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5 tutoriales para entender Compliance

Las normativas de cumplimiento oficial dentro de las compañías se han vuelto un ámbito de importancia tal, que se ha desarrollado todo un campo de estudio para optimizar sus funciones.

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¿Qué es el certificado CNBV en materia PLD/FT?

Como parte del proceso de preparación de los auditores y demás oficiales en cumplimiento de leyes financieras en el sector económico, la Comisión Nacional Bancaria de Valores (CNBV) ofrece la profesionalización en materia de Prevención de lavado de dinero y Financiamiento al terrorismo (PDL/FT):

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6 tips para usar la nube de manera segura

Trabajar en la nube es una tendencia cada vez más popular por tener mayor accesibilidad, así como por facilitar las operaciones a las compañías debido a que optimiza tiempos y abarata costos.

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Derechos ARCO: cómo revocar el consentimiento de mis datos

Los Derechos ARCO forman parte de la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares (LFPDPPP), reglamento nacional instaurado en 2010 para la correcta obtención y disposición de la información personal que adquiere o genera toda persona física o moral como parte de sus actividades: los ARCO, a través de cuatro pilares (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición), establecen un serie de lineamientos legales y morales para garantizar que el uso de datos personales sensibles que se encuentren registrados ante una organización, sea el adecuado.

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¿En qué niveles actúa el Compliance?

Popularizada durante los últimos años en la industria económica, el área de Compliance (Cumplimiento) dentro de una organización se dedica a la supervisión del cumplimiento de toda normativa a la que se ve sujeta la misma, ya sean regulaciones externas (como las legales y económicas) hasta reglamentos internos (como aquellos relacionados con los compromisos con cliente) sin la necesidad de que actúen los órganos de asesoría legal a los que antes se les atribuía tales actividades, pues las regulaciones se han vuelto cada vez más complejas y requieren de un departamento específico para su asistencia, de ahí que haya surgido el cargo de Compliance Officer. 

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Compliance: Una nueva tendencia que llevará a tu empresa al éxito

El cumplimiento de normativas, también denominado compliance, es una tendencia en la industria financiera y legal de nivel internacional, que ha estado en auge en los últimos años y que ha posibilitado la mejora de procesos dentro de las organizaciones.

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¿Cómo establecer un objetivo?

Establecer objetivos claros y alcanzables es uno de los primeros pasos que debe poner en práctica toda persona o empresa que desea generar un cambio, sin embargo, no siempre son tratados con la seriedad y estructura adecuada.


Para consolidar planes exitosos será necesario prestar atención a las distintas características que requieren los objetivos para ser planteados y desarrollados de forma ideal:


Un objetivo se distingue de un sueño en el momento en el que la persona o personas involucradas no solo lo nombran, sino que lo fechan y desglosan. Es necesario que la idea se vuelva cuantificable, se le atribuya un plazo de cumplimiento y se esclarezca un plan de acción.


Por otra parte, es vital considerar que para abordar un objetivo este deberá visualizarse de forma positiva, es decir, que se conceptualice como una realidad más allá de una simple idea. Asimismo, que atienda los criterios SMART para objetivos, lo que significa que la meta en cuestión debe ser específica, medible, alcanzable, relevante y temporalmente orientada:


  • Specific (Específico): el objetivo en cuestión debe ser preciso, entendido por todos y aunque sujeto a cambios, a prueba de fallas.

  • Measurable (Medible): es importante que las metas sean cuantificables, con la finalidad de que puedan evaluarse cada cierto tiempo y permanezcan sujetas a adaptaciones.

  • Achievable (Alcanzable): cuestión fundamental en el diseño de objetivos será su cualidad alcance. Vale la pena elevar el nivel de exigencia según las necesidades de la persona o empresa, pero si este se vuelve imposible de lograr, poco podrá hacerse al respecto.

  • Relevant (Relevante): asimismo, deben ser objetivos que luchen por algo pertinente, que generen un crecimiento integral y congruente con respecto a la empresa, sociedad e industria de la que forman parte.

  • Time-oriented (Temporalmente orientado): Por último, el factor temporal es siempre clave para administrar las tareas que deberán llevarse a cabo, así como para considerarlo realizable (o no) dentro del tiempo de vida del proyecto.

Así que para desarrollar objetivos funcionales, servirán lo siguientes pasos:


  1. Identificarlos.- Si las metas no se han pensado a conciencia o se desconocen las inquietudes que se desean cubrir, no habrá rumbo establecido al cual dirigir las estrategias.

  1. Reconocer los beneficios.- Los objetivos se orientan al progreso, y saber qué beneficios puede implementar su cumplimiento será un aliciente, así como un termómetro de dirección.

  1. Esclarecer tiempos.- Calendarizar las actividades, así como marcar micro objetivos igualmente sujetos al rigor de una agenda, aumentará la productividad y ayudará a su cumplimiento a través de la optimización de procesos e implementación de herramientas.

  1. Conocer las desventajas.- Como es común en las estrategias, identificar las posibles desventajas u obstáculos permitirá al equipo de trabajo enfocar sus esfuerzos al cumplimiento de objetivos a través de soluciones, tales como diseñar planes de contingencia para prevenir imprevistos y agilizar el desempeño.

  1. Saber qué se necesita y por qué.- Una vez teniendo claro estos dos puntos, habrá que determinar a las personas o herramientas harán posible el cumplimiento del objetivo.

  1. Buscar aliados.- Cumplido el paso anterior será momento de acercarse a tales personas o adquirir las herramientas que harán que las metas sean puestas en marcha afortunadamente.

  1. Plan de acción.- Finalmente, y haciendo caso a la información obtenida en los puntos previos, se diseña un plan de acción que cubra las necesidades de la persona o empresa con un desglose de actividades sujetas a líneas de tiempo específicas en las que se detallen objetivos intermedios que coadyuven al cumplimiento de la meta principal.

 

 

 

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Qué es la Ley FINTECH

Las FinTech son empresas dedicadas al ámbito financiero que operan a través de tecnologías de la información y comunicación, y cuya demanda ha estado a la alza en los últimos años.


Debido a las posibilidades que ofrecen, y el crecimiento que se les estima, las regulaciones a su alrededor han sido tema de discusión constante. El 1 de marzo de 2018 se aprobó en nuestro país la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (también denominada Ley Fintech) de la que vale la pena destacar una serie de elementos clave para facilitar su entendimiento:


  • El anteproyecto de la reglamentación se terminó en 2016, sin embargo, por cambios en la administración de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la regulación sufrió una serie de modificaciones y se atrasó su presentación en la industria.

  • Busca establecer un marco jurídico para que las empresas de tecnología financiera operen sin riesgo de llevar a cabo procesos que podrían considerarse ilícitos, permitiendo su formalización, expansión, competencia y posible alianza con el sector financiero tradicional.

  • Vela además por la seguridad en la industria para mitigar el riesgo de lavado de dinero y terrorismo financiero al establecer estándares de identificación de cliente y otros sistemas de autenticación.

  • Promueve la utilización de activos virtuales (criptomonedas) siempre que cuenten con una autorización previa por parte del Banco de México (Banxico).

  • La parte esencial de la Ley FinTech es la conformada por las disposiciones secundarias, las cuales determinarán normas tales como los requerimientos de capitalización regulatoria, capitales mínimos de operación y requisitos de revelación de riesgos.

  • Desde la aprobación de la Ley, tanto el Banco de México como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV, responsable del sector financiero mexicano) cuentan con un periodo de 6 a 24 meses para complementar las regulaciones secundarias de la misma.

  • Por lo tanto, todas las FinTech actuales, aquellas que están por surgir o migrar desde el sector tradicional, cuentan con un periodo aproximado de dos años para ponerse al corriente con respecto a dichos lineamientos.

  • De momento, la Ley FinTech se enfoca en tres rubros primordiales: Crowdfunding (financiamiento colectivo), Fondos de pagos electrónicos e Instituciones de administración de activos virtuales.

  • Gracias a ella se creó el Comité Interinstitucional de la CNBV, encargado de tomar las decisiones de mayor relevancia en el campo (como la imposición de sanciones) y que estará formado por funcionarios de la SHCP, Banxico y CNBV.

  • Asimismo, dio vida al Grupo de Innovación Financiera, un espacio para intercambiar opiniones y conocimiento entre el sector público y privado para fortalecer la difusión de información relacionada con innovaciones en tecnología financiera.

Puedes descargar una versión PDF de la nueva Ley Fintech, y consultarla con mayor detalle, en la página oficial del Senado de la República. Si estás por abrir una Fintech o quieres mejorar y alinear a los procesos puede capacitarte con cursos disponibles en diferentes entidades.

 

 

 


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¿Qué es compliance y cómo ayuda a una empresa?

Popularizada durante los últimos años en la industria económica, el área de Compliance (Cumplimiento) dentro de una organización se dedica a la supervisión del cumplimiento de toda normativa a la que se ve sujeta la misma, ya sean regulaciones externas (como las legales y económicas) hasta reglamentos internos (como aquellos relacionados con los compromisos con cliente) sin la necesidad de que actúen los órganos de asesoría legal a los que antes se les atribuía tales actividades, pues las regulaciones se han vuelto cada vez más complejas y requieren de un departamento específico para su asistencia, de ahí que haya surgido el cargo de Compliance Officer.


El cumplimiento normativo vela por garantizar que el ejercicio de las empresas, en todos sus niveles, no solo sea legítimo, sino éticamente correcto, esto a través del esclarecimiento de políticas y procedimientos pertinentes. Es, a grandes rasgos, parte fundamental de las líneas de defensa de toda organización.


Las buenas prácticas dentro del área de cumplimiento previenen y evitan conflictos, ya sea que deriven de delitos financieros, malas conductas, negligencia en el acatamiento de leyes de protección y demás. Lo anterior se pone en práctica por medio de cinco fases que deben coordinarse y complementarse:


  • Identificación

Como primer paso cabe destacar la identificación de riesgos que ha enfrentado, enfrenta y se estima pueda experimentar la organización en cuestión, con un énfasis especial en el porcentaje de daño que han significado, así como la probabilidad de que ocurran en caso de aproximaciones.


  • Prevención

Por otra parte, como en toda buena estrategia, deberán gestarse planes de precaución y contingencia que respondan de manera eficiente a cada necesidad que pueda atravesar la compañía (según lo analizado en el punto anterior).


  • Monitoreo y detección

Los controles de seguridad y prevención no solo deben ser puestos en marcha, sino a prueba, para detectar las fallas y virtudes de su implementación, y considerar actualizaciones pertinentes.


  • Resolución

Adicional a lo anterior, y muy de la mano con lo considerado en la fase de prevención y detección, deben tomarse en cuenta posibles flujos de trabajo para buscar la solución de cualquier imprevisto.


  • Asesoría

Finalmente, todo el equipo laboral debe conocer los lineamientos básicos para hacer posible el cumplimiento de normas, realizar sus actividades de manera oportuna y construir una cultura de buenas prácticas en el ámbito laboral.

 

 

Entonces, ¿cómo ayuda el compliance a las empresas?

El área especializada en el cumplimiento de las estipulaciones jurídicas, morales y financieras (por nombrar algunas) significa un instrumento de valor inconmensurable dentro de las organizaciones porque evitará riesgos y potenciará la cultura empresarial. Permitirá la construcción de procesos legítimos, formalizará la presencia diferenciadora de la compañía en la industria, aumentará la lealtad de los empleados, el interés de las audiencias y el amparo del capital intelectual.  Este departamento actúa en diferentes niveles mucho más especializados que puedes consultar dando clic  aquí.

 

 

 

 

 

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Conoce los derechos ARCO

Parte fundamental del estudio sobre privacidad y protección de datos personales es lo relacionado con los derechos ARCO, que retomando lo establecido en el Artículo 16 constitucional, están considerados en la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares (LFPDPPP).


Los derechos ARCO garantizan a las personas el control sobre su información, acreditando que solo ellos, su representante legal o alguien que nombren como delegado, puede acceder o aprobar el uso de sus datos sensibles. Los ARCO designan cuatro derechos de los titulares sobre sus datos personales:


  • Acceso.- Este constata que toda persona tiene el derecho de solicitar información sobre el uso de sus datos al particular que los tenga en uso, las actividades a las que estarán sujetos, los lineamientos de privacidad que los resguardarán, entre otras cosas.

  • Rectificación.- Las personas tienen el derecho de solicitar la revisión y rectificación de su información cuando esta resulte imprecisa, siempre que tal falla pueda afectar su identificación y que no exija un esfuerzo desmedido para el particular.

  • Cancelación.- Este derecho busca el uso adecuado de la información en los procesos a los que se verá sujeta, pues permite a los titulares cancelar el uso de la misma en caso de que no se cumpla con lo dispuesto en la LFPDPPP o si considera que estos ya no son útiles para el particular en cuestión.

  • Oposición.- Siempre que sea por razones que así lo ameriten según lo dispuesto en la LFPDPPP y en la Constitución, la persona tiene el derecho de oponerse a que su información sea utilizada por el particular en uno o varios de sus ejercicios.

En caso de que un titular lo requiera, los particulares estarán obligados a obedecer lo dictaminado por los derechos ARCO siempre que la solicitud sea legítima y acorde a lo expuesto en la Ley. Los responsables deberán nombrar un elemento o departamento responsable para atender este tipo de solicitudes en tiempo y forma:


  • La LFPDPPP esclarece que el vigor de alguno de los derechos ARCO no limita la ejecución de los otros, así como tampoco podrán estipularse como requisitos para su ejercicio.

  • Los derechos ARCO también pueden restringirse en caso de que su puesta en marcha atente contra la seguridad nacional o pública, los derechos de terceros o disposiciones públicas.

  • Solo podrán ser requeridos por el titular o su representante legal, siempre que compruebe su identidad. En caso de que el titular sea un menor o una persona incapacitada ante la ley, se deberá seguir lo establecido en el Código Civil Federal.

  • Ejercer los derechos ARCO debe ser un proceso sencillo y sin costo.

  • El particular está sujeto a poner en práctica toda solicitud ARCO por parte del titular. El plazo de atención para la misma será registrada desde que el responsable reciba el requerimiento y según lo esclarecido en el Artículo 32 de la Ley. Las respuestas deberán limitarse a lo solicitado en el requerimiento.

  • Si un responsable se negara a ejercer los derechos ARCO de algún titular, tendrá por obligación presentar una justificación auténtica para el caso.

En el Curso en línea de Privacidad y Protección de Datos en México se vela por el conocimiento y dominio de herramientas particulares para reconocer los lineamientos de la protección de la información personal en nuestro país, así como los adecuados procedimientos de trabajo y las sanciones existentes por negligencia en su trato:


  1. Teoría sobre la protección de datos personales
  2. Elaboración de Avisos de Privacidad
  3. Políticas y procedimientos para la protección de datos
  4. Gestión de solicitudes de derechos ARCO
  5. Procedimientos y sanciones relacionados con protocolos para la protección de datos

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